2021年11月通讯

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在年底之前把你的纳税义务降到最低的时间已经不多了! 这个月的时事通讯介绍了几个在12月31日前可以考虑采取的税收措施,以减少你欠IRS的钱.

回顾社会保障福利及其最近的变化, 再加上了解最伟大的人, 在美国发生了未报告的盗窃案——而你是受害者! 所有这些和你的商业想法都在这个月的时事通讯中概述.

如果你想讨论这些信息如何影响你的情况,请打电话. 如果你知道有人可以从这个通讯中受益,请随时发送给他们.

年底前应采取的税收措施

你总可以采取一些措施来减少你的应税收入. 然而,其中一些减税措施必须在12月31日前完成. 这里有几个可以考虑:

  • Tax loss harvesting. 如果你持有的股票属于应税账户,而不属于递延纳税退休计划, 你可以在12月31日前卖出表现不佳的股票,利用这些损失来减少应税资本利得. 如果你的净资本损失超过你的收益, 你甚至可以净赚3美元,000美元与其他收入,如工资相比. 超过3000美元的损失可以在未来几年使用. 只是要确保不要在30天内回购同一只股票,否则损失将被推迟.
  • 看看你预计2022年的收入吧. 如果你有增值的资产,你计划在不久的将来出售, 估计你2022年的应税收入,并将其与2021年的应税收入进行比较. 如果你2022年的收入看起来比2021年要高很多, 你或许可以在2021年卖掉你增值的资产,以利用更低的税率. 反之亦然. 如果你估计的2022年的应税收入看起来可能比2021年的要低很多, 如果你等到2022年再出售资产,税率可能会降低.
  • 最大化税前退休储蓄. 参加401(k)计划并在2021年纳税申报单上减少应税收入的截止日期是12月31日. 看看你能不能在年底前从你的每一张工资中拨出更多的钱转到你的退休储蓄账户中. For 2021, 你最多可以捐助19美元,500 to a 401(k), plus another $6,如果你50岁或以上,就得500. Even better, 到4月18日, 2022, 向传统的个人退休账户捐款,并在2021年纳税申报单上减少你的应税收入.
  • 以现金作慈善捐款. 如果你是90%的纳税人, 你不能从慈善捐款中获得税收优惠,因为你没有逐项列出个人扣款. 在你2021年的纳税申报单上, however, 你可以向一个合格的慈善机构捐赠高达300美元的现金,并扣除金额,无论你是否列出你的扣除项目. 已婚纳税人共同申报可以缴纳600美元. 你可以通过支票、信用卡或借记卡捐款. 记住,这种账面上的扣减仅适用于现金捐款. 它不适用于非现金捐款.
  • 一堆扣除额,这样你就可以逐条列出. 您的个人扣款是否接近2021年标准扣款的金额:12美元,550 for singles, $18,户主800美元,25美元,夫妻共同申请100英镑? 如果是这样,考虑把你的个人扣除额打包到2021年,这样你就可以在今年逐项列出. 对大多数人来说,最简单的方法就是把两年的慈善捐款集中到一年里. 其中包括赠送增值股票,你可以在不缴纳资本利得税的情况下扣除公允市场价值.

社会保障宣布2022年调整

2022年社保 好处已经改变了

平均退休福利
2022年1月开始

  • 2021年所有工人:每月1565美元
  • 2022年所有工人:每月1657美元
  • 2022年,在法定退休年龄退休的工人的社保退休金最高为3美元,345/mo

DID YOU KNOW …

  • 97% of U.S. citizens 60岁以上的人要么领取社保,要么将领取社保.
  • 1 in 4 seniors 这将是他们收入的主要来源.
  • 社会保障支付的福利要比 70 million people 包括退休人员、子女和未亡配偶.

2022年社会保障和医疗保险税率

如果你为别人工作……

  • Your employer pays 7.65%
  • You pay 7.65%

如果你是自由职业者……

  • You pay 15.3%

注:以上税率为6.2%的社保和1.45% for Medicare. There is also 0.对工资超过200美元的人征收9%的医疗保险工资附加税,000 single ($250,这并没有反映在这些数字中.

Item20222021Change
你可以支付的社会保障税的最高金额$9,114.00$8,853.60+ $260.40
社会保险的最高收入将按6美元征税.2%$147,000$142,800+ $4,200
  • 165+ million 人们工作并缴纳社会保障税
  • 社会保障为美国人提供了经济保障 since 1935

社会保障缴费解释

  • Social Security 退休福利是给那些通过应税收入向社会保障体系缴纳养老金的人的.
  • 社会安全残障 (SSD或SSDI)福利是为那些有残疾但已经通过应税收入向社会保障系统支付的人提供的.
  • 补充保障收入 福利是给有残疾的成年人和儿童,加上有限的收入和资源.

MAXIMUM SSI PAYMENTS

Filing Status20222021Change
Individual$841/mo$794/mo+ $47
Couple$1,261/mo$1,191/mo+ $70

社会保障是如何运作的?

  • 当你工作时,你要向社会保险交税.
  • 社会保障局现在用你的税款来支付人们的福利.
  • 任何未使用的钱都进入社会保障信托基金,政府借去支付其他项目.
  • 之后当你退休时,你会得到福利.

以下是你如何获得退休福利的条件

当你工作并缴纳社会保障税时,你可以获得福利抵免. 你需要多少积分来赚取退休福利取决于你出生的时间.

  • If you were born in 1929 or later, you need 40 credits (工作10年)领取退休福利
  • 需要存入信贷的收入 2022 is $1,510
  • 4 credits maximum per year

你知道你可以在退休前查看自己的福利状况吗?

  • 您可以通过创建 my 社联网站上的社会保障账户. 如果你没有账户的话, 在你61岁生日前3个月,你会收到一份纸质的社会保障声明.
  • 它显示了你每年的收入, 以及对退休的估计, 幸存者和伤残津贴,你和你的家人现在和将来可能能够得到.
  • 如果它没有显示来自州或地方政府雇主的收入,联系他们. 这项工作可能不在社会保障范围内.

Sources: SSA.gov

美国最大的盗窃案,而你是受害者!

几代人以来,我们的父母一直教导我们要储蓄. Save for a bicycle. Save for college. Save for retirement. 然后,在退休时,你可以依靠这些储蓄来赚取利息. 数以百万计的美国人使用存单(CDs)和低风险债券来确保他们可以无忧无虑地退休. 想想看,1990年5万美元的存单年收益率为8%,即4,164美元. 在你的储蓄账户里有1万美元的余额可以赚5美元.5%的利息,也就是每年565美元.

The theft

今天,5万美元的收益为0.6% interest, or $301. 剩下的3863美元不再是你的了! 而你的银行现在只需要50美元来支付你储蓄账户中1万美元的使用费用. 那些钱去哪了? 谁拿走的,你为什么不生气?

你的利息收入现在可以让别人受益

简单的事实是,你的储蓄利息以较低的贷款利率的形式给予了那些借钱的人. 你失去了你的利息收入,为别人以更低的利息买房子铺平了道路, 企业可以以较低的融资利率购买设备,所以政府可以为其支出支付较低的利率,超过其税收收入.

事实上,政府的支出是房间里的大象. 政府无法为他们的过度支出支付高额利息, 因此,将这些贷款的利率保持在尽可能低的水平上面临着巨大的压力. 这一政策在那些以低美联储利率为贷款定价的银行中引起反响.

给出的信息

给保存程序的无意消息? Stop saving! 是的,我们把你的钱借给别人. 但是由于我们的贷款利率很低,我们无法为你的钱的使用支付任何东西. 所以停止储蓄,负债吧. 利息这么低!

The conclusion

是的,你是利息收入被盗的受害者. 它被给予借款人,尤其是政府. 以下是一些减少成为盗窃受害者的成本的方法:

  • Fight the debt urge. 而这个信息却在尖叫着借钱和负债, 只有在经济上合理的情况下才这么做.
  • Hunt for returns. 而储蓄率都低于通胀率, 你仍然需要为你的钱找到最好的利率. 不要被动地使用你的储蓄,经常购买更好的利率. 同时也要降低你自己的债务成本,所以尝试重新为你的抵押贷款或其他贷款融资.
  • 成为直接贷款人. 现在有一些服务可以让你直接把钱借给借款人. 如果探索这条路线, 做好功课,尽可能地分散投资,因为这种方法有额外的风险.
  • 把你的钱用在别的地方. 你的现金价值实际上是在通货膨胀时损失的钱. 考虑把你的一部分储蓄换成能升值的资产. 这可以是一个家,一个企业,或你自己!
  • Be vocal. 花得比挣得多是一回事. 但不计后果地超支则完全是另一回事. 所以,借你的声音给政府的消费习惯带来一些常识. 钱不是从天上掉下来的. 它需要来自某个地方. 然而,这个地方不应该来自储户.

资料来源:1990年和2021年8月存单和存款历史利率, 还有布法罗新闻, April 11, 1990.

企业年终税务筹划思路. 这里有一些降低营业税的方法, get organized, 并准备提交2021年的纳税申报单.

As 2021 winds down, 为了帮助你管理你的小企业,并为你即将到来的纳税申报单做好准备,这里有一些建议可以考虑.

  • 确定所有需要1099-MISC和1099-NEC的供应商. 获取每个供应商的税务识别号码(TIN).
  • 确定您是否符合工资保障计划(PPP)安全港门槛,该门槛允许您在2021年的纳税申报单上扣除2020年的某些费用.
  • 根据利润预测,考虑增加收入或推迟收入.
  • Section 179, 或红利折旧费用与传统折旧, 是一个伟大的计划工具吗. 使用第179条规定的,符合条件的资产必须在年底前投入使用.
  • 如果符合某些条件,2021年商务餐将100%减免. 保留用餐时必要的收据和记录文件, 每张收据上都有哪些人出席及膳食的用途.
  • 考虑任何最后一刻可扣除的慈善捐赠,包括长期资本收益股票.
  • 检查你的库存,进行适当的计数,并删除过时或不值钱的产品. 跟踪那些过时的和毫无价值的金额,作为潜在的税收减免.
  • 建立独立的银行业务账户. 不建议将商业和个人开支混合在一个帐户中.
  • 创建费用报告. 有费用报告和配套发票将有助于在审计的情况下证实你的税收减免.
  • 按收入的主要类别整理你的记录, 购置费用及固定资产,方便报税.
  • 回顾你的应收账款. 关注收款活动,并检查你的不可收回的帐户,以防可能的冲销.
  • 在2022年1月18日之前估算2021年第四季度的税收.

假冒产品(和货币)!) Are Big Business. 如何保护自己不受现代造假者

造假者越来越善于欺骗你了. 他们通过使用假图片,创建逼真的网站,并承诺低廉的价格来做到这一点. 根据经济合作与发展组织(OECD), 诈骗者持有估计为3.3%的世界贸易,从2.5% in 2016. 这里有一些常见的假冒物品,以及你需要知道的保护自己的知识.

一般仿冒物品

  • Currency. The U.S. 财政部估计有将近900万美元的假钞在流通. 而制造一张优秀的100美元假钞似乎很困难, 如果你不注意,罪犯就能骗过你.
  • Shoes & Clothing. 制造低质量的仿冒品,在衬衫或鞋子上贴上名牌标签,已经是老掉牙的事了. 通过网上的图片和视频识别假货要比亲眼看到或触摸假货难得多. 随着网上购物的不断增加,这种欺骗就更容易实现了.
  • Collectibles. 在过去的几年里,交换卡片和收集纪念品越来越受欢迎. 人们愿意花高价买一个全新的小费尔南多·塔蒂斯. 有穆罕默德·阿里亲笔签名的新秀卡或拳击手套. 有钱的地方,造假者就会伺机而动.
  • Electronics. 随着技术的不断发展,组装电子产品的便捷性也在不断提高. 利用廉价的部件和劳动力,公司可以拼凑出他们的真实版本. 这一过程会偷工减料,有时还会绕过安全程序,导致假冒电子产品对你的健康造成危害.

如何保护自己

  • Know the real thing. 辨别赝品的最好方法是里里外外了解真品. 就货币而言, 新百元钞票上有很多水印, 不同的纹理和安全丝带,让它很难伪造. 对于产品,在你购买之前,做你的研究,知道合法项目的特点. 线索通常来自标识、颜色和包装的不规则之处.
  • 从可靠的来源购买. 货比三家争取最低的价格是明智的做法. 自动选择最便宜的选项则不是. 如果你的购买是重要的,坚持有信誉的供应商.
  • 研究,研究研究. 你对产品了解得越多,被骗的可能性就越小. 看看当地商店的产品,阅读网上供应商的评论. 对造假者使用的诈骗和常见技巧进行研究. 对你想要购买的网站的评论要保持警惕. 相反,对产品和供应商进行网络搜索,看看人们会说些什么.
  • Stay skeptical. 在进行研究时, 在产品和公司被证明是合法之前,你有这样的心态吗. 如果某件事好得令人难以置信,那它可能就是真的.

比较财务报表的力量

你的生意有故事要讲. 要想了解你的企业,其中一个方法就是阅读比较财务报表.

比较财务报表的重要性

最新的资产负债表, 损益表和现金流量表是你应该持续分析的重要财务报告. 但这些财务报表本身并不能说明你公司的全部情况. 考虑以下:

  • Company XYZ: 最新的资产负债表显示有100万美元的流动资产,负债为零.
  • Company ABC: 最新的损益表的净利润率为35%.
  • Company 123: 现金流量表显示,在过去三年里,该公司的现金收入一直高于支出.

下面是故事的其余部分:

  • Company XYZ: 过去12个月,流动资产从500万美元减少到100万美元.
  • Company ABC: 这家公司的净利润率通常在20%左右. However, 最近一轮的裁员暂时压低了工资总额, 同时将净利润率推得更高.
  • Company 123: 过去三年,正现金流持续下降.

这些例子说明了分析财务报表与其他东西相比较的重要性. 通读第一个要点列表只是讲述了故事的一部分.

What you can do

这里有几种类型的比较财务报表,你可以创建您的企业和一些技巧,以获得最大的这些报告.

  • Current period vs. Prior period. 将这个月与一年前的同一个月进行比较(2021年10月vs. 或按年份进行比较(2021年至今vs. 2020 Year-to-Date).
  • Current period vs. 本期预测. 这就是众所周知的方差分析. 你把你认为某一特定时期会发生的事情与实际发生的事情进行比较. 这份报告也可以按月(2021年10月(实际)vs. 2021年10月(预测)]或按年[2021年至今(实际)vs. 2021年初至今(预测))
  • 使用绝对数字和百分比. 百分比允许您快速查看正在比较的两个时期之间的变化程度. 下面是一个例子:

  • Ask for help! 请致电,如果您想帮助创建或分析比较财务报表为您的企业.

As always, 如果您对您的税务情况有任何疑问或担忧,请随时打电话给我.

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